年养老保险改革最新消息,养老保险最低缴费年限延长已有共识

来源:解志愿时间:

养老金缴15年还不够?这比延迟退休更可怕

养老保险最低缴费年限延长已有共识,目前只是时间点未有明确结论。

随着政府养老金并轨和延迟退休政策的执行和明确,养老保险改革已经进入到深水区。

据了解,目前养老保险的最低缴费年限为15年。以后要延长多少年,还是一个未知数。只是80后90后要摊上大事了,要为国家多工作几年了。

这是除了延迟退休之外,另一个触动中国人神经的消息。再来看一看社科院报告关于延迟退休的设想。

对于职工养老保险的退休年龄改革方案,社科院报告建议分两步走:

第一步,2017年完成养老金制度并轨时,取消女干部和女工人的身份区别,将职工养老保险的女性退休年龄统一规定为55岁。

第二步,从2018年开始,女性退休年龄每3年延迟1岁,男性退休年龄每6年延迟1岁,直至2045年同时达到65岁。

对于居民养老保险的退休年龄改革方案,报告建议居民养老保险的退休年龄从2033年开始每3年延迟1岁,直至2045年完成。

看到这些,80后90后都要哭晕了。

延长缴费年限已成共识,为国接盘多干几年!

按照目前的规定,养老保险缴费年限为满15年,即必须满180个月。中间可以中断,不影响领取养老金,但如有中断,会影响养老金待遇。

中央财经领导小组办公室经济二局人士曾对外表示,“最低的缴费年限是15年,从社会保险可持续来看,这是非常不利的,这个问题在业内已经得到共识。”

从知情人士处获悉,“人社部曾研究过延长养老保险最低缴费年限的问题。”

中国劳动学会副会长苏海南肯定地认为:“养老保险最低缴费年限应研究适当延长。”

苏海南解释道:“当初制定最低缴费年限为15年的时候,是因为20世纪90年代刚开始建立社保制度,那时许多企业员工已经40、50岁了,以前从未缴过社保费,从建立社保制度开始缴费只有十多年就该退休了;另外还有自谋职业者、非全日制工,为了吸引、鼓励他们参加社保,就把最低缴费年限定为15年。”

“但是,这个政策放在现在,已经不大适用了。”苏海南举例说明,“现在人们预期寿命延长,如果一个人22岁工作缴纳养老保险费,加上15年,她37岁就不再缴费,那怎么可能?实际上现在人们对最低缴费15年的理解也有偏差,按规定,凡是用人单位的员工,在单位一年就应缴一年社保费,一直缴到退休,并非只缴15年就可不缴;而自谋职业者如只连续缴费5年,到退休年龄时只能领取很少的养老金。所以,适当延长缴费年限,既是适应人们预期寿命延长的需要,也是保障劳动者退休后生活的需要。”

资料显示,基本养老保险费由企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳。以北京为例,企业每月按照其缴费总基数的20%缴纳,职工按照本人工资的8%缴纳。

为了应对人口老龄化,法国从2018年开始,退休者享受全额退休养老金的工龄从41年零3个月提高为41年半,计划到2035年法定工龄年限达到43年。德国规定被保险人想要领取养老年金,必须达到设定的年龄界限,正常要求缴费满35年,德国正常退休年龄是65周岁。截至本报发稿时止,人力资源和社会保障部对本报记者的询问,未予回复。

延长养老保险缴费年限,是否影响领取养老金?

养老金缴纳时间长短直接影响着每个人账户,而个人账户的保险费多少,并不能对退休后的养老金产生明显影响。

人社部相关研究部门人士表示:“现在,个人账户记账利率收益非常低,大部分省份是参考同期的银行一年期整存整取的存款利率。”目前,各地利率并不统一,从3%到5%不等。

“不管怎么说,我们就说男性从18岁参加工作到60岁退休,42年的缴费期,如果是按照一年期的定期存款利率显然是比较低的。”前述人士表示。

“因为个人的账户收益率比较低,最初设计的时候个人账户待遇是能显现出作用的。现在连续的普调,抹平了原有缴费不同导致的待遇差别。使个人账户的激励机制弱化了。不管个人的账户累积多少,每年基本养老金都要调,个人账户的贡献率越来越低。因此,个人账户在整个养老金的结构当中比重偏低,激励作用也不明显。”前述人士表示。

直到国务院8号文件出台,指出对长期缴费的,可适当加发基础养老金,提高和加发部分的资金由地方人民政府支出。

然而,由于受经济状况影响,对个地方政府而言,也是一个艰难的年关。

有消息称,今年有22个省的养老保险基金收不抵支。

真相告诉你!中国的养老金缺口有多大?

老无所养之忧永远能戳中大家的痛点。当看到“22省养老金收不抵支,财政补贴超2万亿”的新闻,你忍不住会害怕吧?该标题有很大的误导性,必须加上时间限定才对,前半句说的,后半句说的是2002-。新闻的缘起是财政部日前公布了一个“关于全国社会保险基金决算的说明”。

根据这个决算说明,企业职工基本养老保险基金收入23273亿元,其中保险费收入18726亿元。支出19797亿元,其中基本养老金支出19045亿元。这个消息吓人的地方是,工作者当期缴纳的养老保险费还不够支付退休者当期领取的养老金!

其实,5月,财政部公布了“全国社会保险基金预算情况”:企业职工基本养老保险基金收入24308.84亿元,其中保险费收入19556.67亿元,财政补贴3671.2亿元。支出22581.54亿元。如果只算保险费收入,当期就有3000多亿的缺口,比的情况骇人多了,但当时关注极少。

看养老保险的决算与预算情况,一个当期缺口越来越大的趋势正在形成中。怎么看待这个问题?怎么解决这个问题?

养老缺口咋补上:靠延迟退休和延长缴费年限吗?

从1997年7月国务院《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》算起,这个养老保险制度才十几年光景就玩不下去了,太快了。这既有中国特殊的原因(转制成本的历史欠账),也有一般性原因(社会养老模式的内生性缺陷)。社会养老是俾斯麦首创的,但德国也照样玩不下去,不得不从2012年起,将退休年龄延迟到67岁。

从全世界范围看,养老模式大致有三种。现收现支制(DB),本质上是工作者、年轻人与下一代对退休者、老年人与上一代的强制代际转移支付。就是因为这个模式玩不转了,所以出现了两种新的模式。一种是个人账户制(DC),一种是名义个人账户制(NDC)。

个人账户制的本质上强制储蓄,实质上是回到了个人养老与家庭养老,这是千百万年来被证明行之有效的养老模式。1981年,智利进行了社保改革,将现收现支制改为纯个人账户制。目前,新加坡、智利及美国的401(k)与中国的企业年金/职业年金均是个人账户制。

名义个人账户制在养老金支付上模仿DC,但在融资上与现收现支制是一样的。所以现收现支制与名义个人账户制均属于社会养老模式。

其实,无论是社会养老,还是家庭养老,都是下一代养上一代,只不过一种是所有人的子女(强制)养所有人,另一种是自己的子女养自己,一是整体核算与单独核算的差别,二是强制与自愿的差别,商业保险你爱买买,但社会保险却由不得你不买。这些差别的含意是什么?

其一,对退休者与老年人的激励不一样。在社会养老模式之下,退休者希望养老金多多益善,反正是别人与别人的子女埋单嘛,所以有动力向政府施压。

中国这些年退休金每年10%以上刚性增长。根据人社部报告,企业离退休人员月人均养老金2061元(离休人员月人均养老金4664元),但全年全国居民人均可支配收入20167元,折合1681元/月。这种倒挂表明,在代际财富在分配上,退休者是赢家,工作者与未成年人是输家。

其二,在社会养老模式之下,会削弱工作者与年轻人对人口再生产的投资能力。将来领养老金养老的预期,也会削弱工作者与年轻人的生育意愿:将来有别人家的孩子给我养老,我又何必含辛茹苦一把屎一把尿地养育孩子,过两人世界,有钱就周游列国不亦快哉?有父母催逼,顶多养一个得了。可见,社会养老会压低生育率。

但在家庭养老之下,绵延基因的本能与养孩防老的第二本能就非常强大,孩子是像一线城市房产一样的资本品,孩子/资本品的数量与质量直接决定老年时的生活质量,自己投资,收益归自己所得,别人占不了你的便宜,你也占不了别人的便宜,自负其责,激励非常合理。

2013年12月,在单独二孩政策颁布之初,国家卫计委预计“大概每年增加200万人左右”。但出生人口仅比上一年增加了47万。所以,今年全面二孩都放开了。国人生育意愿低迷,有中国女性劳动参与率高(80%)、生育成本高的原因,亦有社会养老压低生育意愿的原因。生育率低下、人口净流出的地区,会首当其冲面临养老金缺口的问题。22个养老金收不抵支的省份,有几个不是这样的情况?

中国目前的小账户、大统筹的社保模式怎么改?有三种主张,一种是把个人账户充公,改为纯现收现支制,然后通过延迟退休年龄、提高统筹层级来延缓危机;一种改为名义个人账户制,模拟个人账户制对社保缴纳者的激励机制;一种就是改为大账户甚至纯个人账户。这个问题非常重大,事关国运兴衰。

养老保险千万不能中断,关系你未来的养老命运!

养老保险是社保的一部分,下面为大家讲一讲包含养老保险在内的社保缴费为什么不能中断,对你产生的影响不仅仅是钱。

“外地人买房买车得缴社保满5年,中间断了不算数”、“社保断了,将来养老保险都受影响”……对于社保中断的影响,流传着各种说法。由于有些人工作暂时中断、中途去上学、自己创业等原因,社保难免会中断。那么,到底会对个人造成哪些影响?有无补救措施?

为什么不能断社保?

1、在大城市的人都知道连续上社保有多重要。比如北京,如果你是外地户口,只有连续上满5年的社保才能在北京买车摇号和买房,这里的社保只包括五险。只要中间断一天,五年就要重新计算了。

2、养老保险得交够15年,退休了才能享受终身。医疗保险也如此,女交够20年、男交够25年,退休了才能享受终身。最不划算的是,交了却不够年限。其实养老和医疗都是可以累积的,断了也能续上。

其他的保险断了就没有太大影响,失业保险、生育保险、住房公积金这三样,只要在用之前交够1年就行,工伤保险即交即用。但社保是强制缴纳的,也就是你在单位上一天班就得交一天社保。

社保断了怎么办?

如果你是冲着买房买车,一定要注意:

社保千万别断,哪怕断一个月,按照北京的规定,补缴没戏,五年从头算。不少换工作的朋友会面临这样的问题,工作断档没人帮你交社保,务必提前找个中介过渡一下,网上有不少帮着交社保的中介公司,按照最低基数缴纳即可。

如果你是冲着享受终身养老医疗去的,注意以下两点:

1、养老和医疗保险的年限都是可以累积的,如果中断,交够年限就可以。如果到了退休年龄,还是不够最低缴费年限,北京户口可以办理延期缴费,外地户口交够10年才能办理延期缴费,不够10年的就只能转回户口所在地续交了。

2、.医保断了,医保待遇从下个月起就停了,重新交还是可以报销的。万一断缴,医保卡会有两到三个月的恢复期,在这两到三个月只能手工报销,就不能医保卡自动报销了。当然这只是北京的规定,还有的地方规定如果断缴超过两个月,会有六个月的等待期,这六个月中你是不能报销的。

没有单位的自由职业者或自雇职业怎么交社保?

只要是自己给自己上,走正常渠道都只能上三险(养老、医疗、失业),找代理公司可以上五险一金。

如果你是本地户口,到当地的职业介绍服务中心和人才服务中心就可以缴纳。外地户口如果想在异地上,比如外地在北京做自由职业者,只能找家社保代理公司,通常一年交上几百块服务费,它都能帮着上五险一金。

以北京为例,正常渠道上三险有这三个基数可以选择,低挡2089元,中档是3134元,高档是5223元。

如果我之前在北京工作,现在又想回老家工作了,社保要不要续上?

当然要续上,务必办转移!

现在很多人离开北上广,都放弃了之前缴纳的社保,觉得没什么用,回去以后再重新缴纳。如果你在北京已经上了15年的社保,从25岁到40岁,40岁回到家没有转移社保,回老家重新上的,你连医疗保险的缴费年限都够不上,到时候可就连退休金和终身的医疗保险待遇都没有了,之前辛辛苦苦上了那么多年的社保岂不就亏大了。

五险怎么转?

在原单位和北京的社保中心开具参保缴费凭证,带到你老家的社保机构,如果在老家已经有单位,直接交给单位办理就可以了。

其中,养老保险你个人的部分可以全部转走,单位缴纳的可以转移12%。医疗保险可以转移你的缴费年限,个人的部分就把它取出来自用。失业、工伤、生育险一般就不需要转了,去新单位直接上就行了。

公积金怎么转?

要去老家当地的公积金管理中心开具“新单位接收证明”、“当地公积金中心的建立账户证明”、“当地公积金中心的银行账户开户行名称”这三样材料。到原单位办理账户转移。如果不转移就会给你封存,退休后可取出。


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