如何聪明的购买商业养老保险

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保险行业的发展一直受到大家的质疑,在众多保险中,消费者比较难接受养老保险,主要是认为买养老保险不合算,这是阻碍养老保险销售的重要原因之一。 其实养老保险无论是对于老年人来说还是年轻人来说,都是一种保障,但是如何科学的购买养老保险,那么下面我们就一起来关注一下吧!

养老保险,也叫年金保险,分定期年金和终身年金。定期缴费,定期领取现金,通过合同的“强制”力避免了养老金储蓄计划的中断,也防止了养老金无节制地不合理使用,是真正解决养老问题的有效途径。

严格地说,养老保险对于合理解决养老问题,与其说是一种投资,不如说是一种理财手段。投资是为了获取收益,股票、基金、房产,无论哪种投资都存在一定的风 险,收益不稳定,缺乏长期规划。而与投资相比,养老保险的针对性和规划性更强,是以适当的金额和方式解决养老问题的财务管理方式。

一个人需要多少钱养老?一般而言,60岁退休,假设活到85岁,这25年间的生活成本就是养老所需的基本费用。如退休后每年的生活成本是3万元,那么就需要75万 元来解决养老问题(如考虑通货膨胀因素,还要再多些)。在确定购买多少养老险时,可考虑与社会养老保险的互补性。一般而言,高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老,社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入家庭,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。

在购买养老保险时,要考虑4个因素:投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。通常,养老规划制定得早,负担相对较轻。如果家族有长寿史,可考虑领取时间比较长的终 身养老险,如果家族无长寿史,无法生存至该养老险精算所依据的寿命,可能会“亏本”,就选择定期养老险。如果考虑抵御通货膨胀因素,则应选择有增值功能的 养老险。总之,各类养老保险各有所长,也各有所短,购买时可考虑相互组合,取长补短。

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