银行 以房养老

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保监会推动的老年人住房反向抵押养老保险试点看上去很美,是一项有效解决养老资金的新尝试,但具体操作起来还有不少难点有待一一解决。

在“以房养老”的尝试上,银行业其实已先行一步。上海银行方面今天上午表示,目前已经形成了较为完善的“以房养老”产品系列和增值服务,满足老年客户租房养老、换房养老、房贷养老等多元化的“以房养老”需求。而“倒按揭”产品只是上海银行为客户提供的一个选择。“倒按揭”产品的推出对于银行来说,根本目的是丰富老人的养老金融选择,提高老人生活品质。该产品并不适用于所有人,它不仅要求老人拥有房屋产权,而且更适合空巢家庭、失独家庭的老人。老人签约后,上海银行“倒按揭”产品还提供30个自然日的犹豫期。

据介绍,上海银行的 “倒按揭”贷款分为定期型产品(贷款期限固定,如10年)和终生型产品(贷款期限到借款人身故为止)。在“倒按揭”贷款期间,借款人无需还款,并且可以继续住在已经抵押的房屋内,也可以把房屋出租以便同时获取租金收益。当贷款到期,银行要处置抵押的房产时,如果子女(继承人)愿意并归还了银行贷款,就可以收回房屋。

记者了解到,在去年推出“倒按揭”产品后,上海银行在部分网点进行了产品试运营,并且已有客户签约。

而到目前为止,尚未有保险公司或相关以房养老的保险产品在保监会申报,包括早就参与课题研究的保险公司。对于保险公司参与以房养老热情度不高,据权威人士分析,主要是两方面的原因:一是之前只有征求意见稿,指导意见稿昨天才正式下发,间隔时间较短;二是以房养老产品设置十分复杂,保险公司需要承担客户长寿风险以及房屋降价风险,这对于不少保险公司而言是不小的考验。

相比对住房反向抵押养老保险的观望态度,各大保险公司目前更热衷于建设养老社区项目,同时带动保费的大幅增长。泰康、平安、合众等保险公司已经在北京、上海、武汉、浙江桐乡等地布局了多个养老社区。

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